Cel mai bun mix pentru finanţarea afacerii

Salutare!

De prea multe ori, mulţi dintre noi petrecem ani de zile gândindu-ne cum putem face rost de banii necesari pentru demararea afacerii noastre. Şi în tot acest timp ne cuprinde un sentiment de nesiguranţă că banii nu sunt suficienţi pentru a începe business-ul, astfel că ajungem să amânăm și mai mult lansarea sau chiar să renunţăm la afacere. Antreprenorii care au depășit această situaţie, lansând și dezvoltând business-uri de succes, recomandă trecerea rapidă de la idee la punerea ei în practică, argumentând că:
– scopul tău este de a ajunge cât mai repede în faţa clienţilor tăi cu produsul/serviciul pentru a obţine validarea lui;
– ai nevoie de o sumă mai mică pentru a face acest lucru, banii putând fi obţinuţi din fondurile proprii sau împrumutaţi de la cei apropiaţi;
– în funcţie de feedback-ul primit de la clienţi, vei decide direcţia în care vei continua, fiind deja într-o poziţie favorabilă, în care ai demarat afacerea, ai un număr de clienţi și, cel mai important, ai feedback-ul lor despre cum ar trebui să mergi mai departe.

Până în acest moment al afacerii, ai utilizat 2 surse de finanţare: aportul propriu de capital și banii împrumutaţi de la cei apropiaţi (dacă e cazul), fiind suficiente să începi. Aflând direcţia în care îndrepţi afacerea, poţi începe să apelezi și la alte surse de finanţare, chiar dacă ești în primele luni de activitate.

Plata furnizorilor la un anumit termen agreat cu ei, îţi dă posibilitatea să reduci numărul de zile dintre termenul de încasare de la client și termenul de plată al furnizorului. Este cea mai utilizată soluţie de finanţare de către companii, așa că vei găsi disponibilitate de discuţie cu furnizorii pe acest subiect.

Avansurile încasate de clienţi îţi pot îmbunătăţi fluxul de numerar, deci vezi ce le poţi oferi pentru a-i stimula să-ţi plătească produsele/serviciile în avans.

Fondurile nerambursabile îţi pot aduce resurse importante pentru creșterea afacerii. Ia legătura cu un consultant bun și vezi ce soluţii există pentru afacerea ta. Aici pot veni și băncile cu soluţii complementare, care să te ajute în implementarea planului de afaceri – ex: creditul punte pe care îl poţi folosi până când primești banii de la Autorităţi.

Ai un business atractiv, cu potenţial mare de creștere? Ia în considerare atragerea unui investitor: business angels sau fonduri de investiţii, dacă nevoia de finanţare este mai mare. Pregătește pitch-ul și ia legătura cu ei, fie la evenimente de networking/business sau direct, pe mail/telefon. Scopul tău este să le stârnești curiozitatea și interesul pentru afacerea ta, celelalte detalii putând fi discutate în privat (plan de afaceri, echipa, relaţia/chimia investitor-antreprenor).

Ești în situaţia în care ai putea atrage și microfinanţare din partea instituţiilor financiare, care în ultimii ani au început să devină mai active în a finanţa companii aflate în primul an de activitate. Termenul redus de obţinere al banilor și garanţiile minime sunt câteva dintre avantajele acestui tip de finanţare.

După primul an de activitate, vei putea începe discuţii și cu băncile, privind soluţiile de finanţare: pentru activitatea curentă, pentru investiţii, pentru finanţarea contractelor comerciale, etc.

Relaţia datorii – capitaluri trebuie să fie una atractivă, atât pentru finanţatori/investitori, cât și pentru acţionari. Îţi doresc să găsești mixul potrivit pentru finanţarea afacerii tale. Un echilibru între sursele interne de finanţare (generate de activitate) și cele externe (atrase sau împrumutate) reprezintă o premisă importantă a creșterii sănătoase pentru afacerea ta.

Care e mixul de finanţare al afacerii tale? Scrie-mi, te rog, 3 soluţii pe care le utilizezi. Cunoști antreprenori la început de drum? Ajută-i să obţină mai multă claritate în afacerea lor și recomandă-le articolul.

Pe curând,
Adi

Succesul este o călătorie care începe cu TINE!

Posted by Adi Ploscaru

Ce ne facem cu ROBOR-ul ăsta, Adi?

Te salut!

Întrebarea aceasta am primit-o de dimineaţă, de la un client, proprietar de companie. Era preocupat de creșterea costurilor de finanţare pentru afacerea lui, folosind deja o linie de credit pentru activitatea curentă și derulând un credit de investiţii. Încercând să fac o glumă, îi răspund:
“Eu: Robor-ul cu treaba lui, tu cu treaba ta 😊.
El: Da, dar vezi tu, că dacă își vede de treabă cum și-a văzut în ultimele săptămâni, s-ar putea să aibă treabă și cu treaba mea: costuri mai mari, presiune pe cash flow, profit mai mic…”.
Hmm, nu a ţinut gluma 😊.

Evoluţia cadrului economic din ultima perioadă ne confirmă, încă o dată, cât de importantă este abilitatea noastră de a ne adapta oricărei schimbări a mediului, în care funcţionează afacerea noastră.
Nu putem influenţa Robor-ul, dar putem lua, din timp, măsuri de reducere a efectelor creșterii lui, acţionând în sensul creșterii veniturilor și/sau în sensul reducerii cheltuielilor.
CUM? Iată câteva recomandări:

Pentru creșterea veniturilor, sunt convins că știi ce ai putea implementa rapid pentru afacerea ta:
– soluţii în sensul creșterii cantitative – număr de clienţi, număr de vânzări per client – prin dezvoltarea canalelor de vânzare;
– soluţii în sensul creșterii valorii aduse clientului și posibilitatea poziţionării diferite a politicii de preţ. Mai mult, crescând valoarea adăugată, îţi vei crește șansele să obţii ulterior avansuri de la clienţi pentru a putea finanţa o parte a activităţii curente.

Pentru reducerea cheltuielilor, ai în vedere câteva informaţii legate de finanţarea deja obţinută sau pe care urmează sa o contractezi:
– utilizează sursele de finanţare pentru care plătești dobânzi doar atunci când chiar este nevoie – până atunci, punctual, fără să exagerezi, poate găsești înţelegere la furnizori să amâni unele plăţi, pentru câteva zile/săptămâni;
– negociază marja fixă a costului creditului – o valoare redusă va compensa creșterea Robor-ului;
– ai grijă la costurile de administrare – ideal ar fi ca ele să fie reduse la 0 – în funcţie de finanţator, le vei plăti fie la suma utilizată sau la toată suma acordată;
– costul de neutilizare al creditului – la fel, bine ar fi bine să fie 0, mai ales că vor fi perioade când nu vei folosi finanţarea parţial sau chiar total;
– obiectivul tău este să plătești doar dobânda la sumele pe care le vei utiliza din credit și să utilizezi creditul doar atunci când ai epuizat celelalte surse de încasări.

Da, probabil că Robor-ul va mai crește. Nu știm până unde și nici nu putem influenţa evoluţia lui. Focusul trebuie să fie: creșterea sănătoasă și sustenabilă a afacerii, grija faţă de clienţi și optimizarea costurilor. Restul este zgomot de fundal.

Ştiu că este o perioadă bulversantă pentru afaceri, cu toate modificările legislative apărute peste noapte. Te preocupă și alte modificări cu impact în business-ul tău? Lasă-mi un scurt mesaj și revin cu recomandări.

Să-ţi fie de folos!
Adi
Succesul este o călătorie care începe cu TINE!

Posted by Adi Ploscaru

Băncile, banii și Start-up-urile

Salut!

Despre soluţiile de finanţare pentru companiile la început de drum am scris în articolul 8 soluţii de finanţare pentru business-ul tău. Vreau doar să le reamintesc, fiind reper în relaţia cu soluţiile oferite de bănci: aportul propriu de capital, FPC (familia, prieteni, cunoștinţe), amânările de plată a furnizorilor, avansurile încasate de la clienţi, crowdfundingul, business angels, fondurile guvernamentale/europene, leasingul și creditul.

Pornești afacerea cu banii tăi. Gata, s-au dus. Apoi te rogi de cei apropiaţi să te împrumute și le promiţi că le înapoiezi banii “cât ai zice pește”. În realitate… . Gata și ăștia. Apelezi la furnizori să te mai lase câteva zile până încasezi un avans promis de unul dintre clienţii tăi (3 la număr). Ai auzit ceva despre platformele de crowdfunding, dar durează până pregătești campania. Ai vrea să te salveze un “înger” de business, dar unde “Doamne ajută” îl găsești. Despre proiecte pe fonduri, ai auzim vrute și nevrute, unii spun că poate vei primi banii la “Sfântul așteaptă”. Tu ai nevoie de ei ieri.

Chiar dacă finanţarea afacerilor noi (în primii doi ani de activitate) nu se regăsește printre obiectivele de creștere a jucătorilor din piaţa bancară, există totuși bănci care, cel puţin la nivel declarativ, s-au arătat deschise să crediteze start-up-urile. Sumele împrumutate nu sunt foarte mari, media lor fiind în jurul valorii de 45.000 lei. Totuși, pentru un start-up cu 3 luni de activitate, acestea pot acoperi necesarul de finanţare, fiind obţinute într-un timp relativ scurt (câteva săptămâni) pentru: achiziţie de marfă, plata furnizorilor, plata salariilor, renovarea sau extinderea spaţiului, achiziţia unui utilaj/mijloc de transport.

Iată ce trebuie să știi când soliciţi finanţarea:

– ai nevoie de minim 3 luni de activitate economică – vei prezenta ultima balanţă contabilă

– arată băncii că îţi cunoști bine afacerea și că ești implicat 100%

– comportamentul bun de plată a datoriilor în cazul asociaţilor/administratorilor companiei este foarte important

– pentru ce ai nevoie de bani și cum îi vei folosi

– cum vei genera un cash-flow pozitiv, astfel încât să poţi achita creditul și costurile aferente

– ce alte garanţii, în afara celor personale, mai există

– care este contribuţia proprie în cazul creditelor pentru investiţii

După cum vezi, chiar dacă afacerea ta e la început de drum, există soluţii de finanţare și în stadiul acesta, așa că pregătește POVESTEA și succes la finanţare!

Pe curând,
Adi

Succesul este o călătorie care începe cu TINE!

Posted by Adi Ploscaru

Cum ţi-ai finanţat afacerea în 2017

Salutare!

Zilele acestea revedeam un sondaj efectuat de Banca Naţională a României, prin care circa 11.000 de companii și-au exprimat opinia privind accesul la finanţare, în perioada octombrie 2016 – martie 2017. Am extras 3 concluzii pe care vreau să le împărtășesc cu tine și îţi vor fi de folos în perioada următoare pentru afacerea ta:

Accesul la finanţarea de la bănci și/sau IFN este considerat greoi, dificil. Printre cele mai importante cauze, companiile și-au exprimat nemulţumirea privind:

nivelul prea ridicat al dobânzilor și comisioanelor
cerințele privind valoarea sau tipul garanției
clauzele contractuale, birocrația
gradul de îndatorare maxim permis de către finantatori

 

În lipsa unui acces facil la finanţarea externă, companiile își susţin activitatea din:

reinvestirea profitului sau vânzarea de active din patrimoniu
creditele de la acționari sau majorările de capital
creditul comercial

Dacă primele două surse de finanţare provin din companie, creditul comercial depinde de relaţia pe care o avem cu furnizorii și de cum reușim să obţinem termene de plată mai mari.

 

Dintre cei care au apelat la finanțare bancară, 85% au reușit să contracteze creditul și să obțină întreaga sumă solicitată. O pregătire minimă și corectă a procesului de finanţare face ca obiectivul propus să fie îndeplinit.

 

Un echilibru între sursele interne de finanţare (generate de activitate) și cele externe (atrase sau împrumutate), împreuna cu un mix potrivit de costuri și garanţii reprezintă una dintre premisele creșterii sănătoase a afacerii tale.

Cum a fost pentru tine, până acum, anul 2017? Care concluzie reflectă cel mai bine situaţia finanţării afacerii tale? Lasă-mi, te rog, un scurt mesaj sub articol.

 

Pe curând,
Adi

Succesul este o călătorie care începe cu TINE!

Posted by Adi Ploscaru

Elevator pitch – 60 de secunde despre tine

Te salut!

Săptămâna aceasta, la ultimul Seminar de finanţare pentru afaceri, am avut plăcerea să aflu despre 2 proiecte antreprenoriale frumoase. Aflate la început de drum, ele au un potenţial de creștere imens, mai ales alături de un investitor cu experienţă, cum ar fi un business angel. Nefiind ușor de abordat, când vei avea ocazia să îl întâlnești, asigură-te că ești pregătit sa dai totul, într-un mod autentic și convingător, pentru a-l informa, pentru a-i stârni curiozitatea și pentru a-l convinge că business-ul tău merită toţi banii.

CUM faci acest lucru? Spune-ţi povestea într-un minut, pentru că sunt șanse foarte mari să nu ai mai mult timp la dispoziţie. Mesajul tău ar trebui să cuprindă răspunsul la următoarele întrebări:

Cine ești – descrie-te într-o frază
Ce faci – pornește de la misiune și lista de produse/servicii
Ce problemă rezolvă produsul sau serviciul tău
Cine sunt clienţii tăi și cât de mare este piaţa/nișa
Cine sunt competitorii
Care este avantajul tău competitiv/propunerea unică de vânzare – cu ce te diferenţiezi faţă de competiţie
Ai un demo sau un prototip – arată-i cum funcţionează în timp ce prezinţi
Call to action – ce vrei de la investitor, ce oferi în schimb, de ce să bage bani în business-ul tău și nu în altul
De Ce–ul tău – de ce faci ceea ce faci

Leagă frazele cursiv, repetă prezentarea și cere feedback. Îţi vei îmbunătăţi pitch-ul și vei vorbi entuziast și autentic despre tine.

Tu cum te-ai simţit când a trebuit să te prezinţi într-un timp foarte scurt? Ce structură de mesaj ai folosit? Lasă-mi măcar o idee, într-un scurt mesaj, sub articol.

Succesul este o călătorie care începe cu TINE!

Pe curând,
Adi

Posted by Adi Ploscaru

Puterea poveștilor în afaceri

Te salut!

Vrei să obții finanţare pentru business-ul tău sau pentru o idee de afaceri? Te încurajez să spui o POVESTE și hai să o pregătim împreună!

Începe prin a-ţi lua timpul necesar să îţi cunosti povestea pentru că are o forţă incredibilă. Ea entuziasmează, informează, fascinează, influenţează, atinge, inspiră. Povestea te ajută să înţelegi mai bine mesajul și este cea mai bună cale de a transmite emoţie. Peste timp, este posibil ca oamenii să uite ce le-ai spus, dar nu vor uita cum i-ai făcut să se simtă.

Spune povestea captivant și autentic, astfel încât cei care te ascultă (clienţi, angajaţi, furnizori, investitori, finanţatori) să o creadă și să-și dorească să fie parte din ea.

CUM faci acest lucru:

Vorbește despre oameni (angajaţi, management, acţionari) și descrie business-ul prin acţiunile lor, prin valoarea pe care o aduce fiecare

 

Stârnește curiozitatea de a afla mai multe despre ce urmează – împărtășește viziunea și strategia companiei

 

Amintește de o provocare – vorbește despre cum ţi-a schimbat modul de acţiune și despre cum ţi-a oferit lecţii valoroase pentru creșterea business-ului

 

Descrie și arată produsele/serviciile afacerii

 

Vorbește despre: clienţii tăi (cine sunt ei), furnizorii tăi (cine sunt și cum colaborezi cu ei), piaţa în care activezi (concurenţa, politica de marketing – produs, preţ, distribuţie, promovare)

 

Punctul culminant – implică-l pe finanţator în poveste. L-ai adus în punctul în care vrea să afle cum poate fi parte din ea. Arată-i cum acordarea finanţării necesare business-ului tău este un început de parteneriat pe termen lung: vorbește-i despre beneficii tale (creșterea business-ului) și despre beneficiile lui (câștigul din dobânzi, comisioane, virarea salariilor angajaţilor, derularea investiţiilor viitoare, recomandarea lui către partenerii tăi de business)

 

Final fericit – ai luat cea mai bună decizie de finanţare pentru business-ul tău

 

Iată că Povestea ta reușește să informeze finanţatorul despre business-ul tău și nevoia lui de finanţare, să influenţeze printr-o decizie favorabilă de finanţare și poate chiar să inspire, pentru ca povestea să fie spusă mai departe.

Care e Povestea ta? M-aș bucura să îmi spui câteva cuvinte despre ea sau despre o altă poveste care ţi-a plăcut mult, într-un scurt comentariu.

Succesul este o călătorie care începe cu TINE!

Pe curând,
Adi

Posted by Adi Ploscaru

Finanţarea proiectelor cu Fonduri Nerambursabile

Te salut!

Ştiai că poţi finanţa și implementa un proiect cu fonduri nerambursabile, până încasezi banii de la autorităţi? Hai să parcurgem împreună soluţiile de finanţare oferite de bănci:

Scrisoarea de confort

Scop:

se acordă pentru a demonstra capacitatea financiară de susţinere a proiectului la depunerea lui sau la semnarea contractului de finanţare cu autorităţile.

Descriere:

valoarea acoperită: valoarea cofinanţării SAU valoarea cofinanţării + cheltuieli neeligibile;
valabilitatea: 90, 120 sau 180 de zile de la data emiterii, în funcţie de programul de finanţare.

Scrisoarea de garanţie bancară

Scop:

se acordă pentru a garanta valoarea prefinanţării/avansului pe care beneficiarul o/îl solicită de la autorităţi.

Descriere:

valoarea SGB: maxim 100% sau o altă valoare solicitată de către autorităţi din valoarea prefinanţării/avansului, în funcţie de programul de finanţare;
valoarea avansului: între 10% și 100% din valoarea nerambursabilă, în funcţie de programul de finanţare.

Creditul Punte

Scop:

asigură necesarul de finanţare până în momentul încasării sumelor nerambursabile de la autorităţi; se acordă exclusiv pentru valoarea nerambursabilă.

Descriere:

valoarea: maxim 100% din finanţarea nerambursabilă.

Creditul pentru Investiţii

Scop:

se acordă pentru asigurarea contribuţiei proprii a beneficiarului proiectului.

Descriere:

valoarea: se determină în funcţie de structura cheltuielilor eligibile și/sau neeligibile (fără TVA) și analiza solicitantului.

Facilităţile pentru Cheltuieli Neeligibile

Scop:

se acordă pentru finanţarea TVA aferentă proiectului, rambursarea făcându-se pe măsura recuperărilor de la bugetul de stat.

Descriere:

se finanţează atât TVA aferentă cheltuielilor eligibile, cât și TVA aferentă cheltuielilor neeligibile;
valoarea: maxim 100% din valoarea TVA aferentă proiectului.

 

După cum vezi, cel puţin teoretic, există soluţii de cofinanţare a proiectului. Capacitatea beneficiarului de implementare, calitatea și sustenabilitatea proiectului sunt doar câteva dintre criteriile de evaluare care te pot duce mai aproape de aprobare.

De ce resurse ai mai avea nevoie să iei în calcul accesarea de fonduri nerambursabile ? Lasă-mi, te rog, un comentariu sub articol, cu părerea ta.

Succesul este o călătorie care începe cu TINE!

Pe curând,
Adi

Posted by Adi Ploscaru

Cum să-ţi crești șansele de finanţare a afacerii

Te salut!

Povesteam zilele trecute cu un proprietar de business despre cât de anevoios și lung poate fi  drumul de la identificarea nevoii de finanţare și până la finanţarea ei efectivă. Fiind un subiect ce ne impactează, în rândurile următoare vreau să îţi descriu câţiva factori importanţi ce influenţează decizia de aprobare a unei finanţări:

Povestea (planul de afaceri)
Patrimoniul
Fluxul de numerar
Indicatorii financiari

 

POVESTEA (planul de afaceri)

Îţi amintești de “Mâna întinsă care nu spune o poveste, nu primește pomană” ? Exprimarea nevoii de finanţare, apelând la surse externe, este de fapt o invitaţie adresată investitorului sau finanţatorului de a face parte din povestea companiei tale. Nu uita să spui această poveste în mod autentic și captivant. Ea este despre:

– viziunea și strategia companiei ;

– istoric, acţionari și management, angajaţi, activitatea curentă (produsele și serviciile comercializate) ;

– piaţa în care activezi: clienţi, furnizori, concurenţă, marketing (politica de produs, preţ, distribuţie, promovare) ;

– costurile de funcţionare ;

– nevoia corectă de finanţare ;

– capacitatea companiei de a genera profit suficient pentru a rambursa datoria și costurile ei ;

– proiecţiile financiare și de business.

 

PATRIMONIUL

Când vine vorba de patrimoniul companiei, finanţatorul îl analizează prin prisma a 2 componente:

– bunurile aduse ca aport şi cele dobândite în cursul activităţii de catre societate ;

– capitalurile proprii, compuse în general din capitalul iniţial constituit sau majorat ulterior și din profiturile reinvestite.

Bineînţeles că deţinerea în proprietate de active fixe și un nivel ridicat al capitalurilor proprii cresc substanţial șansele de finanţare a companiei.

Capitalurile proprii negative arată: un grad mare de îndatorare a companiei sau înregistrarea unor pierderi contabile mari sau repetate, precum şi imposibilitatea acesteia de a-şi acoperi datoriile din fonduri proprii.

 

FLUXUL DE NUMERAR (cash flow)

Reprezintă imaginea stării de sănătate a unei afaceri, cuprinzând atât încasările, cât și plățile pe care o societate le are într-o perioadă de timp.

Concentrează-te prioritar pe obţinerea lichidităţilor și apoi pe profit, pentru că principala cauză a falimentului unei afaceri este lipsa banilor lichizi pentru continuarea activităţii.

La fel ca și tine, finanţatorul vrea un flux de numerar pozitiv, constant și predictibil pentru a-și putea încasa lunar costul finanţării.

 

INDICATORII FINANCIARI

O dinamică bună a cifrei de afaceri și a profitabilităţii în ultimii 2 ani, lipsa datoriilor la stat, un istoric bun de plată către creditori reprezintă o parte importantă a drumului către finanţare. Tot la fel de importantă este analiza unui grup de indicatori financiari cheie și anume:

– solvabilitatea patrimonială (denumită și capitalizare) reflectă ponderea capitalurilor proprii în total pasiv, practic, gradul de finanţare a activelor companiei din surse proprii ;

– lichiditatea – finanţatorii vor companii lichide, de aceea Activele curente trebuie să fie mai mari ca Datoriile curente ;

– profitabilitatea – exprimată prin EBITDA (Profitul brut înainte de dobânzi, impozitare, depreciere şi amortizare), va decide nivelul gradului de indatorare ;

– gradul de îndatorare – ratele de capital și dobânzile datorate pe parcursul unui an de zile ar trebui să fie mai mici decât EBITDA.

 

Tu cum îţi vezi afacerea prin prisma celor 4 factori? Care crezi că sunt mai dificil de îndeplinit? Ce altceva, la fel de important sau poate chiar mai important, ar trebui menţionat și detaliat astfel încât să ai convingerea că poţi obţine finanţarea dorită?

Lasă-mi un scurt mesaj despre ce crezi că te-ar ajuta să îţi finanţezi business-ul.

Succesul este o călătorie care începe cu TINE!

Pe curând,
Adi

Posted by Adi Ploscaru